¿QUÉ SON LOS AVANCE DE EFECTIVO?
Contar con capital de trabajo es una de las mayores prioridades para los dueños de pequeñas empresas. El flujo de efectivo mantiene a tu negocio en movimiento, y los llamados adelantos de efectivo de los comerciantes (merchant cash advances en inglés) parecen ser la manera más rápida de contar con efectivo a tu disposición. Pero antes de lanzarte a solicitar un adelanto en efectivo para ir por la vía rápida, debes tener en cuenta lo siguiente: esta opción puede salirte más cara de lo que esperas. En este artículo te explicaremos en detalle cómo funcionan los adelantos de efectivo, sus ventajas y desventajas, y lo que se requiere para solicitar uno. Te sorprenderás al saber que hay otras opciones de préstamo alternativas igualmente atractivas y con más ventajas a largo plazo.
¿Qué es un avance de efectivo?
¿Qué es un adelanto de efectivo? Los avance de efectivo son una opción financiera que permite a los consumidores tener acceso a préstamos generalmente de cantidades pequeñas y a corto plazo.
Según las ventas hechas con tarjeta de crédito, las empresas reciben un anticipo de efectivo de una compañía financiera mediante depósito directo.
Los montos de financiamiento varían entre aproximadamente $1,000 y $250,000 dependiendo de las ventas mensuales.
El dueño de la empresa acepta reembolsar el préstamo con una cantidad añadida que se basa en un porcentaje de las ventas. Esto da como resultado el pago diario al banco, si esa es la frecuencia con la que el procesador de tu tarjeta de crédito te paga. Por ejemplo, con un adelanto de $25,000, un dueño de una empresa puede optar por pagar el 10% (u otro porcentaje) de las ventas diarias, semanales o mensuales según el ingreso promedio mensual de la tarjeta de crédito del negocio. Ese porcentaje se conoce como el porcentaje de retención hasta que el dinero, más los cargos, se devuelve al prestamista.
Los adelantos de efectivo suelen tener un corto plazo: la financiación dura entre 3 y 12 meses.
Uno de los beneficios de los adelantos de efectivo es que los bancos generalmente son muy flexibles con respecto a tu puntaje de crédito (recuerda: un puntaje de crédito sólido es uno de los requisitos más comunes entre los bancos tradicionales). Por lo general, no requieren un puntaje mínimo y basan su decisión de aprobación principalmente en la actividad de la cuenta mercantil.
Los adelantos de efectivo son una opción atractiva para los dueños de negocios que necesitan dinero rápidamente para comprar equipos nuevos, reponer inventario o contar con más efectivo disponible para cubrir la nómina de empleados y hacer que su negocio prospere. Los adelantos de efectivo también resultan atractivos por su rapidez: puedes tener el dinero disponible entre 2 y 5 días. Además, hay menos requisitos para obtenerlos en comparación con los préstamos tradicionales Por ejemplo, no se necesita presentar aval.
Puedes consultar la sección a continuación para ayudarte a decidir si un adelanto de efectivo es una buena opción para tu empresa:
Ventajas e inconvenientes de los adelantos de efectivo
Ventajas
- Efectivo rápido para alcanzar las metas de tu empresa
- Un bajo puntaje de crédito no es un inconveniente para solicitarlo
- Pueden ser adecuados para negocios de temporada como ciertos restaurantes, tiendas, o servicios turísticos en los que las ventas fluctúan
- Proceso de solicitud sencillo y sin complicaciones, con menos requisitos que la mayoría de préstamos comerciales
- Como en cualquier otro préstamo comercial, el costo (las tarifas del prestamista o la tasa factorial) se puede deducir de tus impuestos
Inconvenientes
- Debes tener una cuenta con un procesador de tarjetas de crédito
- El promedio de tasa de porcentaje anual está entre un 80% y un 120%
- Algunos prestamistas requieren un historial de más de dos años en ventas hechas con tarjetas de crédito
- Las ventas anuales con tarjeta de crédito deben como mínimo de $50,000
- Si tus ventas son bajas, lleva más tiempo devolver el adelanto de efectivo
- Se considera una forma “agresiva” de financiamiento, donde los prestamistas pueden añadir tarifas de entre el 5 y el 10% sobre la cantidad prestada
Corta duración y poco tiempo para devolver el dinero: entre 3 y 12 meses
Requisitos para solicitar un adelanto de efectivo
- Últimos tres estados de cuenta
- Completar aplicación de crédito
- Licencia de conducir
- Cheque nulo de la cuenta comercial
